Immobilienkredite sind, wie der Name schon deutlich macht, Geldmittel zur Finanzierung von Immobilien. Zwischen privater und gewerblicher Immobilienversicherung wird jedoch im Bankenwesen, aufgrund der unterschiedlichen Risikoprofile deutlich unterschieden. Von gewerblicher Immobilienfinanzierung ist die Rede, wenn die von der Finanzierung betroffene Immobilie zum Betriebsvermögen gehört, private Immobilienfinanzierungen könne daher auch von Gewerbetreibenden vorgenommen werden, wenn es die Immobilie nicht zum Betriebsvermögen gehört. weiter lesen
Gerade Selbstständige und Unternehmer haben in Punkto Kreditvergabe so ihre Probleme. Erschwert wird die Kreditvergabe durch die Regelungen der als Basel II bezeichneten Eigenkapitalvorschriften. Hierin werden die drei Säulen bei der Eigenkapitalanforderungen stärker am tatsächlichen Risiko ausgerichtet, sprich, Mindesteigenkapitalanforderungen, bankenaufsichtlicher Überprüfungsprozess und eine erweiterte Marktdisziplin sollen einheitliche Wettbewerbsbedingungen für die Kreditvergabe, sowie den Kredithandel schaffen und „notleidende Kredite“ weitestgehend ausschließen. weiter lesen
Ein Blick ins Internet offenbart zahlreiche Anbieter für Online-Kredite. Geworben wird mit günstigen Zinssätzen und wenig bürokratischem Aufwand, teilweise mit einer Kreditvergabe ohne Schufa-Auskunft. Für viele eine verlockende Alternative, um sich endlich den ein oder anderen Wunsch zu erfüllen.
Doch wie in jedem Geschäft tummeln sich auch unter den Online-Kredit-Anbietern zahlreiche „schwarze Schafe“, die mit unseriösen Angeboten und Schufa-freien Krediten auf Kundenfang gehen. Oft werden bei solchen Anbietern überteuerte Versicherungen mit angeboten, ohne die eine Genehmigung des Kredits nicht möglich ist oder schon das Kreditangebot selbst ist kostenpflichtig, obwohl die Kreditvergabe letztendlich abgelehnt wird. Meistens sind Kreditangebote ohne Schufa-Auskunft gegenüber denen, wo eine Schufa-Auskunft angefragt wird teurer. Sofortkredite ohne Schufa sind ein gutes Lockmittel, um denjenigen einen Kredit zu ermöglichen, die aufgrund einer negativen Schufa-Auskunft bei ihrer Hausbank als nicht kreditwürdig gelten. weiter lesen
Wer sich Geldmittel bei einem Kreditinstitut oder auch einer Privatperson ausleihen möchte, der muss, vereinfacht gesagt, dafür bezahlen. Im Fachjargon spricht man jedoch nicht von Bezahlung, sondern definiert die Kosten für das Leihen der Geldmittel als Zinsen. Die Höhe dieser Zinsen wird im Darlehensvertrag festgelegt und richtet sich nach Angebot und Nachfrage. weiter lesen
Es gibt unterschiedliche Arten, einen Kredit abzusichern. Viele Kreditinstitute verlangen zusätzliche Sicherheiten, etwa dann, wenn ein Familienvater mit seiner nicht berufstätigen Frau eine Immobilie erwerben möchte. Fällt der Ehemann als Alleinverdiener aus, so gestaltet sich die Bedienung der Tilgungsraten entsprechend schwierig. Auch bei allein lebenden Personen verlangen Kreditgeben nicht selten zusätzliche Sicherheiten, um einen eventuellen Ausfall in den monatlichen Zahlungen auffangen zu können. weiter lesen
Wird ein Kredit nicht direkt bei seiner Auszahlungsreife in Anspruch genommen, sondern erst zu einem späteren Zeitpunkt, kann die Bank dafür einen Bereitstellungszins verlangen. In der Regel liegt der bereistellungszinsfreie Zeitraum zwischen 6 und 12 Monaten ab dem Beginn des Kreditvertrages. Wird der Kredit erst nach diesem Zeitraum abgerufen, so entstehen für den Kreditnehmer Kosten für die Breitstellung in Höhe von jährlich 3 Prozent, bzw. 0,25 Prozent monatlich auf den noch nicht ausgezahlten Kredit. Die Höhe des Bereitstellungszinses ist Verhandlungssache, auch die zinsfreie Bereitstellungzeit hängt vom Verhandlungsgeschick des Kreditnehmers ab.
Das Disagio bezeichnet im weitesten Sinne eine Art Bearbeitungsgebühr, die in den Effektivzins eingerechnet wird. Es kann frei verhandelt werden und mindert den Auszahlungsbetrag des Darlehens, wobei der Kreditbetrag jedoch zu 100 Prozent verzinst und zurückgezahlt werden muss. Bei einem Disagio von 6 Prozent wird also nur 94 Prozent der Kreditsumme an den Kreditnehmer ausbezahlt. Meist liegt der Grund des Kreditgebers, ein Disagio zu verlangen in einem entsprechend niedrigeren Nominalzinssatz. Das Disagio gilt somit als vorab bezahlter Zins auf das Darlehen, was für den Kreditnehmer den Vorteil hat, dass die monatliche Tilgungsrate während des Zeitraums der Zinsbindung demzufolge niedrig gehalten wird.
Bearbeitungsgebühren fallen in der Regel bei jedem Kredit an, der über Banken oder andere Finanzdienstleister vergeben wird. Er dient dazu, die für den Kreditgeber entstandenen Kosten an den Kreditnehmer weiterzugeben. Meist werden etwa 2 Prozent der Darlehnssumme als Bearbeitungsgebühren fällig, welche bereits direkt bei der Auszahlung vom Darlehen abgezogen werden. Bearbeitungsgebühren können in einigen Fällen aber auch frei zwischen Kreditgeber und –nehmer verhandelt werden. Da die Bearbeitungsgebühren über die gesamte Kreditlaufzeit in den Effektivzins eingerechnet werden, entsteht für den Kreditnehmer eine gute Vergleichsmöglichkeit zwischen einzelnen Angeboten.
Sowohl der Kredit, als auch das Darlehen behandeln grundsätzlich das Thema der Fremdkapitalbeschaffung. Der Kredit ist im Begrifflichen allerdings weiter gefasst als der Begriff Darlehen. Neben Geldleihen beinhaltet der Kredit gleichzeitig die Überlassung von Dingen, wie beispielsweise Waren. Für eine bestimmte Zeit werden diese dem Kreditnehmer zur Verfügung gestellt und nach Ablauf der Frist werden die überlassenen Waren oder Geldsummen zurückgegeben. Nicht immer ist ein Kredit mit Kosten verbunden, bei Geldkrediten werden jedoch meist Zinsen berechnet. weiter lesen
In der Regel ist das so genannte Kreditscoring im Privatkundengeschäft für die Vergabe von standardisierten Ratenkrediten und Kleinkrediten zur Klärung der Kredibewilligung des Kunden ausschlaggebend. Sie dient der Risikoklassifizierung des Kunden, wobei die Kreditvergabe letztendlich von der persönlichen Bonität abhängig ist, die ebenso in den Score einfließt.
Bei der Vergabe und Bearbeitung von Kleinkrediten werden schnelle Kreditvergaben mit geringem bürokratischen Aufwand angestrebt. Hierzu werden vom Kreditsachbearbeiter des für die Kreditvergabe ausgewählten Kreditinstituts in den meisten Fällen persönliche Eigenschaften und wirtschaftliche Verhältnisse herangezogen. weiter lesen
Es gibt unterschiedliche Möglichkeiten, sich mittels finanzieller Fremdmittel seine Wünsche zu erfüllen. In Deutschland gibt es, neben einigen anderen Optionen, einige gängige Kreditmodelle, die den Kreditnehmer bei seinen Vorhaben unterstützen. Abhängig vom Verwendungszweck unterscheiden sich diese Kredite teils ganz erheblich voneinander. Im Folgenden erhalten Sie einen kleinen Überblick der Kredite für die unterschiedlichsten Zwecke. weiter lesen
Kredite gibt es, seit die Menschheit intensiven Handel betreibt. Waren es in früherer Zeit hauptsächlich Privatpersonen denen das Verleihen von Geldbeträgen oblag, schlossen sich mit zu Beginn des 19. Jahrhunderts vermehrt Banken zu Kapitalgesellschaft zusammen, um dem steigenden Kreditbedarf in der Wirtschaft gerecht zu werden. Hinzu gesellten sich Spar- und Konsumgesellschaften (heute Sparkassen,Volks- und Raiffeisenbanken), um insbesondere kleine Handwerksbetriebe und landwirtschaftliche Unternehmen mit finanziellen Mitteln zu unterstützen. Erst nach 1950, in der Zeit des Wiederaufbaus, gewann der Kredit in der privaten Gesellschaft in Form von Konsumkrediten vermehrt an Bedeutung. weiter lesen
