Günstige online Kredite

Für die Bearbeitung von Kreditverträgen berechnen viele Banken ihren Kunden eine Gebühr. Das könnte sich, sehr zur Freude der Kunden, bald ändern. Zumindest dann, wenn man einen Blick auf das Urteil des Oberlandsgerichts Karlsruhe wirft, denn dann könnte ein solches Vorgehen bald hinfällig sein. In dem Urteil erklärte das OLG die diesbezügliche Klausel in den Preis-Leistungsverzeichnissen der Bank für unwirksam. Da ein grundsätzliches Urteil zu dieser Thematik vom Bundesgerichtshof noch aussteht, hat das OLG jedoch eine Revision zugelassen. weiter lesen

Heutzutage starten die wenigsten Unternehmer ohne eine kleine Finanzspritze in die Selbstständigkeit. Oftmals wird gerade zu Beginn der Selbstständigkeit ein gehöriger Kapitalbedarf nötig, sei es für betriebliche Anschaffungen oder für die Sicherung des eigenen Lebensunterhalts während der Anlaufphase. Eine Anschubfinanzierung für Selbstständige ist dann genau die richtige Alternative. weiter lesen

Spätestens seit der Finanzkrise wird der Ruf der Bankkunden nach mehr Transparenz und klar verständlichem „Vertragsdeutsch“ immer lauter. Einer aktuellen Studie vom Institut für Management– und Wirtschaftsforschung zufolge, ist eine verständliche Erklärung der Konditionen und Gebühren im Bankgeschäft der wichtigste Punkt für die Kunden. Sämtlichen anderen Kriterien wurde auch nur annähernd so viel Bedeutung zugemessen. weiter lesen

Das Jahr 2010 war für Häuslebauer ein sehr attraktives Jahr, zumindest, was den Bauzinssatz angeht. So günstig wie in diesem Jahr war die Baufinanzierung noch nie, so sind sich Fachleute einig. Im Schnitt konnten sich Bauherren den Traum vom eigenen Haus in 2010 für einen Zinssatz von rund 3,75 Prozent erfüllen, im Jahr 1994 lag der Durchschnitt für ein Darlehen mit 10-jähriger Zinsbindung noch bei über 8 Prozent. weiter lesen

Was sich auf den ersten Blick liest wie ein zusätzliches „Geschäft“ für Kreditgeber, entpuppt sich auf den zweiten Blick als notwendiges Übel. Nicht die Banken verdienen an der Kreditgebühr, sondern der Staat! weiter lesen

Die Rückführung von Geldschulden, also die Tilgung eines Darlehens, erfolgt in der Regel anhand eines zuvor festgelegten Tilgungsplans. Dieser beinhaltet, neben den Zinsen für den aufgenommenen Geldbetrag, auch die Art und Weise der Rückzahlungsmodalitäten des geliehenen Betrages. Abhängig von der gewählten Darlehensart erfolgt die Tilgung in unterschiedlichen Varianten. weiter lesen

Wer seinen Kredit bereits vor der im Kreditvertrag vereinbarten Zinsfestschreibungszeit zurückzahlen möchte, für den wird ein Entgelt fällig, welches die außerplanmäßige Rückführung des Darlehns vergütet. Ist keine Zinsfestschreibung vereinbart, spielt die Vorfälligkeitsentschädigung keine Rolle und entfällt. In Deutschland ist, besonders bei Immobilienkrediten, eine langfristige Zinsbindung die Regel. Das hat für Bank und Kunden gleichermaßen gewisse Vor- und Nachteile. Bei sinkenden Zinssätzen innerhalb der Zinsfestschreibungszeit profitiert die Bank, da sie vom Kreditnehmer immer noch den zuvor vereinbarten Zinssatz erhält. Andersherum freut sich der Kunde bei steigenden Zinssätzen innerhalb der Zinsfestschreibungszeit, denn sein Zinssatz bleibt gleich und wird während der Laufzeit nicht erhöht. weiter lesen

Wer sich Geldmittel bei einem Kreditinstitut oder auch einer Privatperson ausleihen möchte, der muss, vereinfacht gesagt, dafür bezahlen. Im Fachjargon spricht man jedoch nicht von Bezahlung, sondern definiert die Kosten für das Leihen der Geldmittel als Zinsen. Die Höhe dieser Zinsen wird im Darlehensvertrag festgelegt und richtet sich nach Angebot und Nachfrage. weiter lesen

Es gibt unterschiedliche Arten, einen Kredit abzusichern. Viele Kreditinstitute verlangen zusätzliche Sicherheiten, etwa dann, wenn ein Familienvater mit seiner nicht berufstätigen Frau eine Immobilie erwerben möchte. Fällt der Ehemann als Alleinverdiener aus, so gestaltet sich die Bedienung der Tilgungsraten entsprechend schwierig. Auch bei allein lebenden Personen verlangen Kreditgeben nicht selten zusätzliche Sicherheiten, um einen eventuellen Ausfall in den monatlichen Zahlungen auffangen zu können. weiter lesen

Wird ein Kredit nicht direkt bei seiner Auszahlungsreife in Anspruch genommen, sondern erst zu einem späteren Zeitpunkt, kann die Bank dafür einen Bereitstellungszins verlangen. In der Regel liegt der bereistellungszinsfreie Zeitraum zwischen 6 und 12 Monaten ab dem Beginn des Kreditvertrages. Wird der Kredit erst nach diesem Zeitraum abgerufen, so entstehen für den Kreditnehmer Kosten für die Breitstellung in Höhe von jährlich 3 Prozent, bzw. 0,25 Prozent monatlich auf den noch nicht ausgezahlten Kredit. Die Höhe des Bereitstellungszinses ist Verhandlungssache, auch die zinsfreie Bereitstellungzeit hängt vom Verhandlungsgeschick des Kreditnehmers ab.

Das Disagio bezeichnet im weitesten Sinne eine Art Bearbeitungsgebühr, die in den Effektivzins eingerechnet wird. Es kann frei verhandelt werden und mindert den Auszahlungsbetrag des Darlehens, wobei der Kreditbetrag jedoch zu 100 Prozent verzinst und zurückgezahlt werden muss. Bei einem Disagio von 6 Prozent wird also nur 94 Prozent der Kreditsumme an den Kreditnehmer ausbezahlt. Meist liegt der Grund des Kreditgebers, ein Disagio zu verlangen in einem entsprechend niedrigeren Nominalzinssatz. Das Disagio gilt somit als vorab bezahlter Zins auf das Darlehen, was für den Kreditnehmer den Vorteil hat, dass die monatliche Tilgungsrate während des Zeitraums der Zinsbindung demzufolge niedrig gehalten wird.

Bearbeitungsgebühren fallen in der Regel bei jedem Kredit an, der über Banken oder andere Finanzdienstleister vergeben wird. Er dient dazu, die für den Kreditgeber entstandenen Kosten an den Kreditnehmer weiterzugeben. Meist werden etwa 2 Prozent der Darlehnssumme als Bearbeitungsgebühren fällig, welche bereits direkt bei der Auszahlung vom Darlehen abgezogen werden. Bearbeitungsgebühren können in einigen Fällen aber auch frei zwischen Kreditgeber und –nehmer verhandelt werden. Da die Bearbeitungsgebühren über die gesamte Kreditlaufzeit in den Effektivzins eingerechnet werden, entsteht für den Kreditnehmer eine gute Vergleichsmöglichkeit zwischen einzelnen Angeboten.

Sowohl der Kredit, als auch das Darlehen behandeln grundsätzlich das Thema der Fremdkapitalbeschaffung. Der Kredit ist im Begrifflichen allerdings weiter gefasst als der Begriff Darlehen. Neben Geldleihen beinhaltet der Kredit gleichzeitig die Überlassung von Dingen, wie beispielsweise Waren. Für eine bestimmte Zeit werden diese dem Kreditnehmer zur Verfügung gestellt und nach Ablauf der Frist werden die überlassenen Waren oder Geldsummen zurückgegeben. Nicht immer ist ein Kredit mit Kosten verbunden, bei Geldkrediten werden jedoch meist Zinsen berechnet. weiter lesen

In der Regel ist das so genannte Kreditscoring im Privatkundengeschäft für die Vergabe von standardisierten Ratenkrediten und Kleinkrediten zur Klärung der Kredibewilligung des Kunden ausschlaggebend. Sie dient der Risikoklassifizierung des Kunden, wobei die Kreditvergabe letztendlich von der persönlichen Bonität abhängig ist, die ebenso in den Score einfließt.

Bei der Vergabe und Bearbeitung von Kleinkrediten werden schnelle Kreditvergaben mit geringem bürokratischen Aufwand angestrebt. Hierzu werden vom Kreditsachbearbeiter des für die Kreditvergabe ausgewählten Kreditinstituts in den meisten Fällen persönliche Eigenschaften und wirtschaftliche Verhältnisse herangezogen. weiter lesen

Kredite gibt es, seit die Menschheit intensiven Handel betreibt. Waren es in früherer Zeit hauptsächlich Privatpersonen denen das Verleihen von Geldbeträgen oblag, schlossen sich mit zu Beginn des 19. Jahrhunderts vermehrt Banken zu Kapitalgesellschaft zusammen, um dem steigenden Kreditbedarf in der Wirtschaft gerecht zu werden. Hinzu gesellten sich Spar- und Konsumgesellschaften (heute Sparkassen,Volks- und Raiffeisenbanken), um insbesondere kleine Handwerksbetriebe und landwirtschaftliche Unternehmen mit finanziellen Mitteln zu unterstützen. Erst nach 1950, in der Zeit des Wiederaufbaus, gewann der Kredit in der privaten Gesellschaft in Form von Konsumkrediten vermehrt an Bedeutung. weiter lesen